Comprador de vivienda

Los compradores de vivienda pueden asegurar su futuro, mientras los bancos participantes pueden ofrecer a sus clientes lo mejor con SoftSecond, el programa de prestamos hipotecario más exitoso del estado, dirigido a aquellas personas que tienen ingresos bajos o moderados y quieren comprar su primera vivienda. Desde 1990, SoftSecond ha ayudado a más de 10,000 compradores a adquirir su primera vivienda.

• Información para compradores de vivienda

Compradores de Vivienda

Si usted está comprando una vivienda por primera vez, entonces está en el lugar adecuado para saber si califica para un préstamo SoftSecond.

Visite cualquiera de las siguientes páginas para saber más sobre SoftSecond:

¿Por qué SoftSecond?

Descubra cómo puede asegurar su futuro y a la vez ahorrar miles de dólares con un préstamo SoftSecond.

¿Cómo funciona SoftSecond?

Descubra cómo la estructura única de una hipoteca SoftSecond aumentará su poder adquisitivo en aproximadamente 20%, mientras le asegura una baja tasa de interés, fija por 30 años.

SoftSecond paso a paso

Conozca más detalles sobre cómo calificar para el programa de préstamo SoftSecond y consulte la lista completa de prestamistas participantes.

Preguntas Frecuentes sobre SoftSecond

Consulte en línea nuestras preguntas más frecuentes.

Para más información, escríbanos a SoftSecond o llame al 1-800-752-7131.

¿Por qué SoftSecond?

¡Eche un vistazo a su futuro! Adquiera una mejor vivienda y ahorre miles de dólares con el Programa de Préstamo SoftSecond, un préstamo hipotecario de bajo interés y bajo pago inicial para quienes compran su primera vivienda. A diferencia de otros productos hipotecarios que ofrecen tasas variables, SoftSecond le ofrece una tasa de interés fija que le permitirá ahorrar miles de dólares durante toda la duración de su préstamo.

Ahora puede encontrar SoftSecond en todas las comunidades de Massachusetts. Más de 40 bancos distribuidos a lo largo del estado, le ofrecen el programa SoftSecond a través de una asociación con MHP, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Comunitario y con el Banco Federal de Préstamos para Viviendas. El Préstamo SoftSecond ha sido aclamado como uno de los programas de préstamo para compradores de bajos y medianos ingresos más accesibles de Massachusetts.

Beneficios clave de una hipoteca SoftSecond:

Tasas de interés bajas y fijas

Los bancos participantes ofrecen tasas SoftSecond fijas por 30 años y en una escala que puede variar desde ¼ hasta ½ por ciento por debajo de la tasa del mercado.

Bajo pago inicial

El mínimo pago inicial para un préstamo SoftSecond es de 3% del precio de compra, parte del cual puede incluso ser un regalo o una subvención.

Sin seguro privado hipotecario

Los solicitantes que califiquen para un préstamo SoftSecond, no están en la obligación de pagar un seguro privado de hipoteca, lo que equivale a un ahorro de aproximadamente $125 a $250 al mes.

Sin puntos

Los “puntos” son cuotas que los bancos cobran a los compradores cuando adquieren una vivienda. Un punto equivale a 1% del préstamo. Los bancos no cobran puntos en los préstamos SoftSecond. No pagar estos puntos ahorra a los compradores entre $3000 y $7000.

Subsidio disponible para solicitantes calificados

Algunos compradores SoftSecond califican para un subsidio del pago de los intereses al 0%, otorgado por MHP. Este pago subsidiado puede cubrir hasta un 75% del pago de los intereses de la segunda hipoteca.

Asesoría para los compradores

Talleres educativos para antes y después de la compra son diseñados para ayudar a los compradores a adquirir su vivienda y mantenerse al día con los pagos.

Experiencia comprobada

Desde 1991, SoftSecond ha ayudado a más de 10,000 familias a comprar su primera vivienda con un bajo índice de morosidad del 1.9% y una microscópica tasa de ejecución hipotecaria del 0.35%.

Cómo funciona SoftSecond

El sistema SoftSecond consiste en dividir un préstamo convencional en dos partes. Los compradores califican en base a una primera hipoteca (que es usualmente del 77% del precio de compra), una segunda hipoteca (que es del 20% del precio de compra), y una inicial de al menos 3%. Además, a diferencia de las hipotecas convencionales, no se requiere de un seguro privado hipotecario que cubra el préstamo.

El siguiente gráfico ilustra cómo funciona SoftSecond:

Modelo de cronograma de pago de hipoteca SoftSecond

SoftSecond paso a paso

Para calificar para un préstamo SoftSecond, usted debe:

• Estar comprando su primera vivienda. Esto significa que usted no ha sido propietario de ninguna vivienda durante los tres años anteriores a su aplicación para el Programa de Préstamo SoftSecond. Si usted ha sido propietario de una vivienda con un ex-cónyuge, es padre soltero o madre soltera, o ha sido propietario de una vivienda sin cimientos, usted puede también calificar para el programa.
• Haber completado un curso para primeros compradores de vivienda. Para una lista de los cursos aprobados por SoftSecond, haz clic aquí.
• Tener ingresos que coincidan con los parámetros de SoftSecond para la comunidad donde desea comprar. Haz clic aquí para saber cuál es la media del límite de ingresos de su comunidad.
• No poseer más de $75,000 en activos líquidos (excluyendo las cuentas de retiro como las 401K, 403b, 457 y las cuentas IRA)
• Comprometerse a utilizar la propiedad que adquirió a través del Programa de Préstamo SoftSecond como su vivienda principal a lo largo de la duración de su préstamo.

Bancos participantes

Si usted considera que puede ser elegido por SoftSecond, contacte a uno de los prestamistas participantes. Haz clic aquí para una lista de los prestamistas SoftSecond.

Preguntas frecuentes sobre SoftSecond

¿Cómo puede este programa ayudarme a comprar una vivienda?

Antes de adquirir una vivienda, usted debe calificar para un préstamo a través de uno de los bancos participantes. El banco evalúa una variedad de factores en los posibles compradores incluyendo su historial de crédito, el monto de la hipoteca, el monto de los pagos mensuales y el ingreso personal. El banco usualmente también le pide como requisito que su proporción de vivienda, es decir, el porcentaje de su ingreso mensual que será destinado a pagar la hipoteca, los impuestos y el seguro, sea menor de 33%. La estructura de las dos hipotecas, el subsidio y las bajas tasas de interés que ofrece SoftSecond, le ayudan a reducir los costos mensuales y a disminuir la proporción de las cuotas.

¿Cómo reducirá este programa mi deuda general y mis pagos mensuales?

Además de ofrecer una bajo pago inicial y un financiamiento favorable, SoftSecond reduce significativamente su deuda, especialmente durante sus primeros años como propietario. La primera hipoteca es completamente amortizada, es decir, usted comienza a pagar el monto principal y los intereses apenas se firma el préstamo. Sin embargo, para reducir su carga financiera durante los primeros 10 años, los pagos de la segunda hipoteca se limitan a los intereses. Los fondos públicos pueden también cubrir una porción sustanciosa del interés generado por la segunda hipoteca durante los primeros años. Durante los primeros cinco años, los fondos públicos pueden cubrir hasta un 75% de los intereses de la segunda hipoteca. A lo largo de los siguientes cinco años, el monto del subsidio decrece gradualmente hasta eliminarse en el año 10. Este proceso gradual de eliminación significa que sus pagos permanecen constantes durante los primeros cinco años, crecen ligeramente desde el año 6 hasta el año 10 y luego se estabilizan. A partir del año 11, usted estará pagando por sí mismo tanto el préstamo principal como los intereses.

¿Cómo se determinan los montos del subsidio de la 1a y la 2da hipoteca?

La primera y la segunda hipoteca se basan en lo que usted puede permitirse pagar. La primera hipoteca puede ser de hasta el 77% del valor de la propiedad. Para la segunda hipoteca, usted puede pedir un préstamo equivalente al 20% del precio de compra de la propiedad o a 20 mil dólares, la cantidad que sea mayor. Si usted elige poner más del 3% de pago inicial, ese porcentaje será sustraído del monto de su primera hipoteca. Se espera que usted destine entre un 28% y un 33% de su ingreso mensual para el pago de la primera y la segunda hipoteca así como otros gastos de vivienda. El monto del subsidio que usted recibe es la diferencia entre lo que usted puede pagar en la segunda hipoteca y el pago total mensual.

¿Qué sucede si usted quiere vender o refinanciar?

Todo subsidio otorgado por MHP está sujeto a una hipoteca. Si usted recibe un subsidio y luego decide vender su vivienda, usted es responsable de devolver dicho subsidio dentro de ciertos límites. Si usted vende dentro de los cinco primeros años de la compra, usted debe pagar solo el monto total del subsidio otorgado para el pago de los intereses de la segunda hipoteca. Si usted permanece en su vivienda durante cinco años o más, el pago se limita al menor de los montos entre el subsidio usado o el 20% del beneficio neto obtenido al momento de la venta. Sin embargo, de ninguna manera puede este monto, al ser combinado con su otra deuda adquirida, exceder el 77% del valor de la propiedad. Si usted decide refinanciar la segunda hipoteca, no será posible seguir subsidiando los pagos mensuales de la misma. El monto que usted devuelva será calculado de la manera explicada arriba. Sin embargo, mientras el total de la deuda adquirida no exceda el 85% del valor actual de la propiedad, el cual se determinará a través de un avalúo, MHP considerará diferir la devolución del subsidio hasta que usted venda su vivienda.